Vous éclairer sur le droit

Emprunt en Franc Suisse et Frontaliers
(⬆️En savoir plus)

💱 💸 𝐋𝐞 𝐬𝐭𝐚𝐭𝐮𝐭 𝐝𝐞 𝐭𝐫𝐚𝐯𝐚𝐢𝐥𝐥𝐞𝐮𝐫 𝐟𝐫𝐨𝐧𝐭𝐚𝐥𝐢𝐞𝐫 𝐧𝐞 𝐟𝐚𝐢𝐭 𝐩𝐚𝐬 𝐝𝐢𝐬𝐩𝐚𝐫𝐚𝐢̂𝐭𝐫𝐞 𝐜𝐞𝐥𝐮𝐢 𝐝𝐞 𝐜𝐨𝐧𝐬𝐨𝐦𝐦𝐚𝐭𝐞𝐮𝐫.

👉 Percevoir ses revenus en franc suisse ne signifie pas nécessairement maîtriser les mécanismes complexes d’un prêt en devise étrangère ni mesurer les conséquences potentielles d’un risque de change sur 20 ou 25 ans.

⚖️ 𝐶𝑒𝑡𝑡𝑒 𝑝𝑜𝑠𝑖𝑡𝑖𝑜𝑛 𝑎 𝑒́𝑡𝑒́ 𝑟𝑒𝑐𝑜𝑛𝑛𝑢𝑒 𝑝𝑎𝑟 𝑙𝑎 𝐶𝑜𝑢𝑟 𝑑𝑒 𝑐𝑎𝑠𝑠𝑎𝑡𝑖𝑜𝑛 𝑖𝑙 𝑦 𝑎 𝑞𝑢𝑒𝑙𝑞𝑢𝑒𝑠 𝑚𝑜𝑖𝑠 𝑒𝑡 𝑒𝑠𝑡 𝑑𝑒́𝑠𝑜𝑟𝑚𝑎𝑖𝑠 𝑟𝑒𝑝𝑟𝑖𝑠𝑒 𝑑𝑎𝑛𝑠 𝑙𝑒𝑠 𝑐𝑜𝑛𝑡𝑒𝑛𝑡𝑖𝑒𝑢𝑥 𝑝𝑜𝑟𝑡𝑒́𝑠 𝑑𝑒𝑣𝑎𝑛𝑡 𝑙𝑒𝑠 𝑡𝑟𝑖𝑏𝑢𝑛𝑎𝑢𝑥 𝑗𝑢𝑑𝑖𝑐𝑖𝑎𝑖𝑟𝑒𝑠 𝑒𝑡 𝑙𝑒𝑠 𝑐𝑜𝑢𝑟𝑠 𝑑’𝑎𝑝𝑝𝑒𝑙.

💡Rien n'est automatique, tout s'analyse.
#AvocatThonon #Chablais #Avocat #EmpruntenDevise #Frontaliers

📄 Baux commerciaux : l'évolution du loyer est-elle libre ?

Lorsque le bail commercial est en cours, la modification du loyer est soumise à un encadrement strict. Elle implique la mise en oeuvre d'un mécanisme :

📌 l'indexation annuelle (clause d'échelle mobile)
📌 la révision triennale
📌 le déplafonnement

Bailleur comme preneur, il faut analyser la situation et les clauses du contrat avant de se prononcer sur la variation du loyer !

#Thonon #AvocatThonon #Chablais #Genevois #Bailcommercial

📄Baux commerciaux : La réforme de simplification est là - ou presque.

➡️ Retrouvez les changements clefs prévus par la loi.

⚠️ Le Conseil constitutionnel doit encore se prononcer.
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📌 En tant qu’avocate je suis là pour vous conseiller et vous défendre.

Un doute ? Parlons -en. 📩

https://lnkd.in/eFTE5RXg

Actu-Banque

⚖️ Caution : la disproportion de l’engagement (av. 1er janvier 2022)

💡Si, au moment de la signature, l’engagement de caution était manifestement disproportionné aux biens et revenus de la caution (personne physique), le créancier professionnel ne peut pas s'en prévaloir.

👉 "Créancier professionnel" ne signifie pas nécessairement "banque"

➡️ Appréciation de la situation du patrimoine au jour de l'engagement
➡️ La charge de la preuve pèse sur la caution.

⚠️ Retour à meilleure fortune...

#caution #contentieuxbancaire #droitdescontrats #TipsJuridiques #ThononlesBains

💰Emprunts en Franc Suisse : la fin de l'exclusion des frontaliers

En juillet 2025, la Cour de Cassation a opéré un revirement de jurisprudence majeur concernant les prêts immobiliers libellés en devises étrangères (francs suisses).

💡 Ce qu'il faut retenir : le revirement

Pendant près de 15 ans, les travailleurs frontaliers étaient les "oubliés" de la protection contre les clauses abusives. Les tribunaux considéraient que, parce qu'ils percevaient leurs revenus en francs suisses, ils n'étaient pas exposés au risque de change et n'avaient donc pas besoin d'une information renforcée.
C'est désormais terminé. La Cour de cassation juge que :

Le statut de frontalier ne prive pas l'emprunteur de son droit à une information transparente.
Les banques doivent exposer de manière claire et compréhensible le fonctionnement concret du prêt sur toute sa durée.
L'emprunteur doit être en mesure d'évaluer l'impact d'une dépréciation importante de l'euro, même s'il gagne sa vie en devises.

⚖️ Pourquoi est-ce une rupture avec le passé ?

Auparavant, on partait du postulat (parfois erroné) que le risque de change était neutralisé par les revenus en devises.
Désormais, la Haute juridiction s'aligne sur les exigences de la Cour de justice de l'Union européenne (CJUE) : la transparence est la règle pour tous les consommateurs. Les banques doivent prouver qu'elles ont fourni des simulations et des exemples chiffrés au moment de la signature.

💰 Quelles conséquences pour vous ?

Si la clause relative au risque de change est déclarée abusive (car non transparente), elle est réputée "non écrite". Les bénéfices pour l'emprunteur peuvent être considérables :

La banque vous restitue l'ensemble des sommes perçues en exécution du prêt
Vous restituez le seul montant du capital emprunté, en euros

📝 Ce revirement ouvre une voie royale à des milliers de frontaliers ayant souscrit des prêts entre 2000 et 2015. Si vous détenez un prêt en CHF, il est temps de faire analyser votre contrat !

#emprunt #devise #clauseabusive #consommateurs #banque #conso #prêt #créditimmobilier #francsuisse #indexation #frontalier

Des questions, un litige ou un projet ?
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💸L’expérience du consommateur ayant emprunté un crédit en devise étrangère ne fait pas obstacle au caractère abusif des clauses

Un des emprunteurs était employé de banque: faut-il prendre en considération l'expérience et la connaissance du consommateur pour apprécier le caractère abusif des clauses ayant pour effet d'indexer le prêt sur une devise étrangère ?

La CJUE rappelle que la notion de « consommateur moyen » est objective i.e. indépendante des connaissances concrètes de l'emprunteur.

NB: le co-emprunteur ne disposait ni de l’expérience ni de la connaissance de l’emprunteur employé de banque.

les législations nationales peuvent prévoir des dispositions qui seraient plus strictes que le niveau garantit par le droit de l'UE

si une clause du contrat est considérée comme abusive, elle ne peut perdre son caractère en raison d’une autre clause du contrat.

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Des questions, un litige ou un projet ?
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💳️ Sécurisation des virements bancaires

Dès le 9 octobre 2025, les prestataires de services de paiement (notamment banques) devront prévoir un dispositif de vérification automatique, et en temps réel, du bénéficiaire de l'IBAN saisi par le client.

✔️ Si tout correspond, le virement est effectué.

✔️En cas d’erreur, le payeur est prévenu

✔️Si les informations sont proches mais pas identiques, le vrai nom lié à l’IBAN est affiché pour aider le payeur à décider.

Limité à la Zone SEPA / Euro pour tout type de virement, avant validation du virement.

Des questions, un litige ou un projet ?
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#Banque #ServicesdePaiement #Virement #DroitdesAffaires #AvocatLyon #TipsJuridiques #Avocat.

💸L'arnaque au faux conseiller : qui doit payer?

La technique du "spoofing" bien ficelée et bien trop fréquente !
Par principe, la banque est tenue de rembourser le client, sauf agissement frauduleux démontré par la banque. La banque doit encore démontrer que l'opération a été :
🔷authentifiée
🔷enregistrée
🔷sans dysfonctionnement technique.

L'hypothèse d'un dysfonctionnement technique et l'absence de négligence du client sont souvent appréciées au regard (🔒️) de la connaissance d'informations confidentielles par le faux conseiller et (🤳) du numéro figurant sur l'appel reçu, coïncidant généralement avec celui de l'établissement bancaire.💡 Le Tribunal prend aussi en considération l'existence d'une plainte pénale.

N'attendez pas ! Réagissez : prévenez votre banque et déposez plainte.

Des questions, un litige ou un projet ?
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#Escroquerie #Spoofing #AvocatLyon #DroitCommercial #Avocat #DroitdesAffaires #DroitdesContrats

🏡 Contrats de crédit immobilier & clause de déchéance du terme : clause abusive !

La clause du contrat de prêt immobilier qui prévoit la résolution de plein droit du contrat de prêt après mise en demeure de régler, une ou plusieurs échéances impayées, est une clause abusive en l'absence de délai raisonnable.

▶️le délai de 8 jours n'a pas été considéré comme un délai "raisonnable".

▶️la résiliation prononcée par le prêteur est privée rétroactivement d'effet :

la saisie est limitée au montant des échéances impayées
l'indemnité de résiliation conventionnelle n'est pas due
le contrat de prêt est toujours en cours.

Des questions, un litige ou un projet ?

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#prêt #emprunt #clauseabusive #déchéanceduterme #impayé #immobilier #résolution #Droitdelaconsommation #conso #consommateur

💸Libre choix de l'assurance emprunteur : le mythe ?

💡 90 % des emprunteurs se voient encore imposer l’assurance de la banque.
Ces contrats sont :

plus chers,
moins protecteurs,
et massivement captifs (≈ 10 milliards € de cotisations/an).

➡️ Malgré les réformes depuis 2001, la liberté de choisir son assurance reste largement théorique.

Depuis 2022, chacun peut changer d’assurance à tout moment. Mais en pratique :

❌ des procédures volontairement complexes,
❌ des délais non respectés,
❌ et une supervision encore trop timide.

🪙 En 2025, une première amende (196 000 €) : discrète et peu dissuasive, son impact sur les pratiques des établissements bancaires est plus qu'incertain ...
#AssuranceEmprunteur #Banque #DroitConsommation #CréditImmobilier #ProtectionDesConsommateurs #ACPR #Avocat #AvocatLyon #Droitcommercial #Prêt

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Actu-Baux

📃Délai pour payer sa dette : tout est dans le bail.

En cas d'impayés de loyers, le bailleur signifie au preneur un commandement de payer visant la clause résolutoire.
Le locataire avait 2 mois pour régulariser les paiements, à défaut la clause résolutoire est dite acquise. Depuis la loi du 27 juillet 2023 (n°2023-668) ce délai est désormais de 6 semaines.

💡Ce nouveau délai est-il applicable aux baux en cours ? La Cour de cassation a émis un avis aux termes duquel elle affirme que le délai de 6 semaines "ne s'applique pas immédiatement aux contrats en cours, qui demeurent régis par les stipulations des parties, telles qu'encadrées par la loi au jour de la conclusion du bail et ne peut avoir pour effet d'entrainer leur réfraction".

➡️ baux en cours avec une clause résolutoire visant le délai de 2 mois : ce délai doit être respecté et mentionné dans le commandement de payer visant la clause
➡️ baux en cours excluant expressément toute clause résolutoire : la volonté des parties devrait primer et les nouvelles dispositions légales ne pourraient pas, dans ces circonstances, être invoquées
➡️ baux en cours dont la clause résolutoire est irrégulière : la solution est plus incertaine. Toutefois, il semble envisageable que les dispositions légales ne puissent être mobilisées face à une clause résolutoire irrégulière.

#loyers #clause #bail #commandement #expulsion
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🔑Renouvellement du bail et valeur locative : de la modification des facteurs locaux de commercialité

Il suffit que la modification notable des facteurs locaux de commercialité soit "de nature à avoir une incidence favorable" sur l'activité commerciale du locataire, indépendamment de son "incidence effective et réelle" sur le commerce pour que le déplafonnement du prix du bail renouvelé.

Les facteurs locaux de commercialité du bien sont :
✔️l'importance de la ville, du quartier ou de la rue où il est situé,
✔️du lieu de son implantation,
✔️de la répartition des diverses activités dans le voisinage,
✔️des moyens de transport,
✔️de l'attrait particulier ou des sujétions que peut présenter l'emplacement pour l'activité considérée
✔️des modifications que ces éléments subissent d'une manière durable ou provisoire.

#Bailcommercial #DroitCommercial #DroitdesAffaires #AvocatLyon #TipsJuridiques #Avocat.

Actu-Conso

💻 E-commerçant ?
📅 Save the date : 19 juin 2026.

➡️ Une nouvelle fonctionnalité devra figurer sur le site / plateforme / application : celle permettant l'exercice du droit de rétractation par le client !
(14 jours - Code de la consommation).

Êtes-vous prêt ?

Manquement à l'obligation précontractuelle d'information : pas de nullité sans vice du consentement 💡

Le manquement à l’obligation précontractuelle d’information engage la responsabilité de celui qui a manqué à son obligation. Le contrat est nul si le consentement du créancier de l’obligation a été vicié, du fait de ce manquement.

🔷Un couple a conclu un contrat portant sur l’acquisition, l’installation et la mise en service de panneaux photovoltaïques. Le bon de commande ne précisait pas toutes les informations légales : le couple sollicite l’annulation du contrat. La Cour rappelle que les dispositions applicables ne prévoient pas expressément que le manquement au devoir précontractuel d’information entraine la nullité du contrat.
▶️La nullité n'est prononcée que si « le défaut d’information porte sur des éléments essentiels du contrat ».

Ici, les informations qui n’ont pas été délivrées portaient sur des éléments essentiels du contrat ce qui avait nécessairement vicié le consentement des consommateurs. Le contrat de vente devait alors être annulé. Dispositions citées consultables sur Legifrance.fr : article 1112-1 du Code civil, articles 1130 et suivants du Code civil et article L.111-1, du Code de la consommation.

#consentement #information #nullité #conso #consommateur #droitdelaconsommation #BtoC #Vente #Prestation
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Cass. Civ. 1e, 20 décembre 2023 n° 22-18.928

La Shrinkflation mise au grand jour ! 👋

La Shrinkflation est la pratique qui consiste à maintenir le prix unitaire d'un produit, ou l'augmenter, tout en réduisant la quantité contenue (in fine, le prix à l'unité de mesure augmente).

A compter du 1e juillet 2024, les distributeurs dans les grandes et moyennes surfaces (+400 m²) devront informer les consommateurs lorsque les produits de grande consommation font l'objet d'une pratique de "shrinkflation".

Concrètement, cette information devra figurer sur l'emballage ou une étiquette placée à proximité des produits pendant les 2 mois qui suivent la date de commercialisation du produit concerné. Les denrées alimentaires préemballées dont la quantité peut varier à la préparation (ex: traiteur) ou vendues en vrac ne sont pas concernées.

En cas de manquement, le distributeur encourt une amende et les agents de la DGCCRF ont la possibilité de prononcer des injonctions à son encontre.

En cas de doute, le consommateur peut signaler ➡️SignalConso
#conso #shrinklation #information #consommateur #inflation #régulation #distribution
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Arrêté du 16 avril 2024

Contrats hors établissement : la reproduction des dispositions du Code de la consommation ne suffit pas à porter à la connaissance du consommateur l'existence d'un vice.

Adoptant une position plus durcie à l’encontre des professionnels, la Cour de cassation invite les Juges du fond à apprécier les circonstances dans lesquelles le consommateur a souscrit au contrat et éventuellement exécuté ledit contrat : a -t-il une connaissance effective du vice ? Ainsi, le contrat susceptible de nullité n'est pas confirmé tacitement par sa simple exécution lorsque les dispositions relatives aux mentions obligatoires sont reproduites.

#conso #information #consommateur #droitdelaconsommation #CGV #ConditionsGénérales #BtoC #Vente #Prestation #Ecommerce
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Cass. Civ. 1e, 24 janvier 2024 n°22-16115

Contrats d'assurance : résiliables en trois clics ! 🖱🖱🖱

➖ Qui ? Le consommateur : personnes physiques en dehors des activités professionnels.
➖ Quels contrats ? Contrats en cours et futurs contrats, dès lors que le contrat peut être conclu par voie électronique.
➖ Comment ? De manière gratuite, permanente, directe et facile d'accès.
➖Sanctions en cas de manquement ? Amende jusqu'à 15.000 euros pour une personne physique et 75.000 euros pour une personne morale.

🔜 cette mesure va s'étendre à d'autres services.
#assurance #resiliation #consommateur

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Actu-Connectée

🤖❌👤Intelligence artificielle et propriété intellectuelle

Les contenus diffusés sur internet et librement accessibles peuvent, en principe, être « moissonnés » par les solutions basées sur une intelligence artificielle.
Toutefois Les détenteurs de droits peuvent s’y opposer, expressément.

Pour ce faire, le Syndicat National de l’Edition (SNE) a mis à la disposition du public une clause type en ce sens ⤵️

#intelligenceartificielle #IA #SNE #propriétéintellectuelle #droit #contenus

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Clause type proposée par le SNE

La proposition de loi « influenceurs » adoptée !

👩‍💻🧑‍💻« L’influenceur » : est une personne physique ou morale qui « mobilise sa notoriété » pour communiquer des contenus par voie électronique faisant la promotion de biens, services ou « causes quelconques », contre rémunération (financière ou en nature).
L’influenceur devra déclarer la création de son entreprise auprès du guichet unique.

‼️ il existe des règles d’incompatibilités avec des fonctions de salariés en entreprise ou agents publics, ainsi qu’un devoir d’information auprès de l’employeur.

👤 Entrepreneur individuel ? L’activité d’influenceur doit être rattachée à cette entreprise individuelle.

💸Les sommes financières et les cadeaux reçus doivent être déclarés.

📝Du contrat ! Ce qui se conçoit bien s’énonce clairement.

🔐Un contrat écrit permet d’encadrer, de sécuriser et de pérenniser les relations influenceurs - annonceurs. Il représente un élément clef de la réussite de ce partenariat en définissant conjointement les besoins et les attentes de chacune des parties, et en encadrant leurs obligations respectives.

Un contrat écrit sera également conclu entre l’agent d’influenceur et l’influenceur, celui-ci précisant notamment la commission de l’agent et les missions confiées.

Obligations de l’influenceur :
- indiquer l’intention commerciale, lorsque la publication concerne la promotion d’un bien ou un service au titre de laquelle l’influenceur a reçu contrepartie (ex. : « publicité » ou « collaboration commerciale ») ;
- identifier l’annonceur / la marque pour le compte duquel la communication commerciale est réalisée ;
- vanter les mérites d’un produit ou d’un service dans la limite de faits réels et vérifiables.

⛔️ NB: la promotion de certains produits ou services sont prohibés.

📲 Autres précisions : l’influenceur sera tenu d’indiquer de façon claire et explicite la mention « image(s) retouchée(s) » lorsque la photo ou la vidéo est retouchée.

📸 Attention également aux aspects relatifs à la propriété intellectuelle, hautement mobilisée dans cette activité.

‼️ Plusieurs sanctions sont prévues. Outre la condamnation à des peines d’emprisonnement et amendes, la DGCCRF a le pouvoir de demander à une plateforme, notamment :
- d’afficher un message d’avertissement aux consommateurs ;
- de déréférencer un compte du réseau social ;
- de limiter l’accès ou bloquer le compte.

Proposition de loi visant à mieux encadrer l’influence commerciale et à lutter contre les dérives des influenceurs sur les réseaux sociaux.
Le guide de bonne conduite est déjà disponible

#influenceurs #loi #instagram #facebook #consommateurs

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Guide de bonne conduite